Com trobar 100 € al mes per pagar deutes abans (5 maneres)
La majoria de gent pot trobar diners extra mirant tres coses: els pagaments que es repeteixen, les factures que es poden abaixar i les petites despeses que sumen. 100 € extra al mes en una targeta de 4.200 € al 19,9 % la liquiden més de dos anys abans i estalvien uns 1.245 € d’interessos.
On van realment els meus diners cada mes?
No pots retallar el que no veus. Per això el primer pas és mirar.
Els extractes del banc ja tenen la resposta. Moneysmart, la guia de diners del govern d’Austràlia, recorda que els moviments passats són a la banca en línia o als extractes en paper. No cal que ho apuntis tot a mà.
Moneysmart també proposa apuntar la despesa diària com a mínim una setmana. Per a les despeses menys freqüents, fes servir un període més llarg, com quinze dies o un mes.
El seu avís és senzill: «Et pot sorprendre com sumen les coses petites».
Què és el més fàcil de retallar?
Comença pels pagaments que es repeteixen. Un sol «no» estalvia diners cada mes, i després no cal força de voluntat.
El regulador de consum dels Estats Units, el CFPB, fa una llista de llocs on mirar a la seva eina per retallar despeses. Aquí en tens cinc:
- Quotes que no fas servir. El CFPB proposa donar de baixa el gimnàs o les targetes de socis de botigues que no fas servir. Moneysmart diu el mateix de les subscripcions que ja no utilitzes.
- Televisió, internet i plataformes. El CFPB proposa preguntar a les companyies per plans més barats, o donar de baixa serveis.
- Plans de mòbil. El CFPB proposa mirar plans de prepagament o de preu fix.
- Comissions del banc i de la targeta. El CFPB proposa revisar les comissions del compte, dels caixers i dels descoberts, i buscar opcions amb menys comissions.
- Recàrrecs per demora. Pagar a temps els evita. El CFPB també proposa demanar dates de venciment que encaixin millor amb quan cobres.
Puc abaixar factures sense perdre res?
Sovint, sí. Moltes factures no són fixes. Simplement és el preu que encara no has qüestionat.
MoneyHelper, el servei de diners amb suport del govern del Regne Unit, diu que «negociïs amb els proveïdors» i pregunta si el teu contracte de mòbil està a punt d’acabar. També avisa que algunes ofertes barates t’obliguen a contractar una línia fixa cara.
Un guió senzill funciona: «Estic revisant les meves factures. Hi ha un pla més barat, o una oferta millor per quedar-me?». Si la resposta és no, pots comparar altres companyies.
Com són 100 € al mes?
Aquí tens una llista d’exemple. Els teus números seran diferents. Són imports només d’exemple.
| Canvi | Estalvi d’exemple al mes |
|---|---|
| Donar de baixa una plataforma que gairebé no mires | 13 € |
| Donar de baixa un gimnàs on no vas | 30 € |
| Passar a un pla de mòbil més barat | 15 € |
| Canviar a un compte sense comissió mensual | 6 € |
| Comprar 4 dinars per emportar menys (9 € cadascun) | 36 € |
| Total | 100 € |
Cap d’aquests canvis afecta la teva vida del dia a dia. La majoria són una trucada o un clic.
Què fan 100 € extra a un deute?
Ara posa aquests 100 € en un deute.
Imagina que deus 4.200 € en una targeta al 19,9 % anual. Pagues 120 € al mes i no fas noves compres.
Pas 1. Tipus mensual: 19,9 ÷ 12 = 1,658 % al mes.
Pas 2. Interessos del mes 1: 4.200 × 0,01658 = uns 70 €.
Pas 3. Compara els dos pagaments:
- Amb 120 €, només uns 50 € del primer pagament redueixen el saldo.
- Amb 220 €, uns 150 € redueixen el saldo. És el triple.
Pas 4. Repeteix-ho mes a mes. Cada mes, suma els interessos del que queda i després resta el pagament.
| Pagament mensual | Temps per liquidar | Interessos totals |
|---|---|---|
| 120 € | 53 mesos | 2.137 € |
| 220 € | 24 mesos | 892 € |
Els 100 € extra al mes estalvien uns 1.245 € d’interessos. Quedes sense deutes 29 mesos abans.
(Per què els interessos baixen tan de pressa s’explica a la xifra que importa: els teus interessos mensuals.)
On han d’anar els diners extra?
Si tens un sol deute, és fàcil: suma’ls a aquell pagament.
Si en tens uns quants, continua pagant el mínim de tots. Després posa els 100 € sencers en un sol deute. Tria’l pel tipus més alt o pel saldo més petit. Tots dos mètodes es comparen a bola de neu o allau.
Fes-ho automàtic. Programa el pagament més alt per a l’endemà de cobrar, perquè els diners hagin marxat abans que els puguis gastar.
Si avui només pagues mínims, fins i tot una part dels 100 € ajuda. Mira per què a per què el pagament mínim et manté endeutat.
Fes-ho avui (10 minuts)
- Obre l’extracte del mes passat i encercla cada pagament que es repeteix.
- Dona de baixa un que no facis servir, o truca a una companyia i demana un pla més barat.
- Suma el que has estalviat al pagament d’un deute i programa’l perquè surti automàticament.
Nada fa aquests càlculs per tu. Afegeix els teus deutes i un import extra, i mira la teva nova data de pagament. Descarrega Nada
Preguntes freqüents
On he de buscar primer els diners extra? Comença per l’últim extracte del banc. Busca pagaments que es repeteixen cada mes, com subscripcions i quotes, i pregunta’t si encara fas servir cadascun. Sovint són els més fàcils de retallar, perquè una sola cancel·lació estalvia diners cada mes sense cap més esforç.
Quant de temps he d’apuntar les despeses? Moneysmart, la guia de diners del govern d’Austràlia, proposa apuntar la despesa diària com a mínim una setmana. Per a les despeses menys freqüents, fes servir un període més llarg, com quinze dies o un mes. Els extractes del banc també mostren el que has gastat, així que no comences de zero.
Els diners extra han d’anar al deute o a l’estalvi? Depèn de la teva situació. Un petit coixí de diners pot evitar que una factura sorpresa torni a la targeta. Després, els diners extra al deute amb el tipus més alt normalment estalvien més interessos. Mira el nostre article sobre estalviar o pagar deutes.
De debò 100 € al mes marquen la diferència? Sí. A l’exemple d’aquest article, 100 € extra al mes en una targeta de 4.200 € al 19,9 % la liquiden 29 mesos abans i estalvien uns 1.245 € d’interessos. Com abans comencis, més efecte, perquè cada mes els interessos es calculen sobre un saldo més petit.
Fonts
Consultat l’octubre de 2026.
- CFPB: Cutting expenses (Your Money, Your Goals tool) (en anglès)
- Moneysmart: Track your spending (en anglès)
- MoneyHelper: How to save money on household bills (en anglès)
Escrit per l’equip de Nada. Revisat: octubre del 2026.
Això és informació general, no assessorament personal.