Como arranjar 100 € por mês para pagar dívidas (5 formas)
A maioria das pessoas consegue arranjar dinheiro extra ao verificar três coisas: pagamentos que se repetem, contas que podem baixar e pequenos gastos que se acumulam. 100 € extra por mês num cartão de 4200 € a 19,9% liquidam-no mais de dois anos mais cedo e poupam cerca de 1245 € de juros.
Para onde vai, de facto, o meu dinheiro todos os meses?
Não consegues cortar o que não vês. Por isso, o primeiro passo é olhar.
Os teus extratos bancários já têm a resposta. O Moneysmart, o guia de dinheiro do Governo australiano, lembra que os movimentos passados estão no homebanking ou nos extratos em papel. Não precisas de registar tudo à mão.
O Moneysmart também sugere registar os gastos diários durante pelo menos uma semana. Para custos menos frequentes, usa um período mais longo, como duas semanas ou um mês.
O aviso é simples: pode surpreender-te o quanto as pequenas coisas se somam.
Quais são as coisas mais fáceis de cortar?
Começa pelos pagamentos que se repetem. Um “não” poupa dinheiro todos os meses, sem precisares de força de vontade depois disso.
O regulador do consumidor dos EUA, o CFPB, indica sítios onde procurar na sua ferramenta para cortar despesas. Eis cinco:
- Mensalidades que não usas. O CFPB sugere cancelar o ginásio ou cartões de loja que não usas. O Moneysmart diz o mesmo sobre subscrições que já não usas.
- TV, internet e streaming. O CFPB sugere perguntar aos fornecedores por tarifários mais baratos, ou cancelar serviços.
- Tarifários de telemóvel. O CFPB sugere olhar para tarifários pré-pagos ou de preço fixo.
- Comissões do banco e do cartão. O CFPB sugere verificar comissões de conta, de levantamentos e de descoberto, e procurar opções com comissões mais baixas.
- Penalizações por atraso. Pagar a tempo evita-as. O CFPB também sugere pedir datas de pagamento que encaixem melhor no teu ordenado.
Posso baixar contas sem perder nada?
Muitas vezes, sim. Muitas contas não são fixas. São apenas o preço que ainda não questionaste.
O MoneyHelper, o serviço de dinheiro do Reino Unido apoiado pelo Governo, diz para negociar com os fornecedores e pergunta se o teu contrato de telemóvel está a terminar. Também avisa que algumas ofertas baratas obrigam a ter um serviço de linha caro.
Uma frase simples funciona: “Estou a rever as minhas contas. Há um tarifário mais barato, ou uma oferta melhor para ficar?” Se a resposta for não, podes comparar outros fornecedores.
Como são 100 € por mês?
Eis uma lista de exemplo. Os teus números serão diferentes. São só valores de exemplo.
| Mudança | Poupança por mês (exemplo) |
|---|---|
| Cancelar um serviço de streaming que quase não vês | 13 € |
| Cancelar um ginásio que não usas | 30 € |
| Mudar para um tarifário de telemóvel mais barato | 15 € |
| Mudar para uma conta sem mensalidade | 6 € |
| Comprar menos 4 almoços fora (9 € cada) | 36 € |
| Total | 100 € |
Nenhuma destas mudanças altera o teu dia a dia. A maioria leva um telefonema ou um clique.
O que fazem 100 € extra a uma dívida?
Agora põe esses 100 € numa dívida.
Imagina que deves 4200 € num cartão a 19,9% ao ano. Pagas 120 € por mês e não fazes novas compras.
Passo 1. Taxa mensal: 19,9 ÷ 12 = 1,658% por mês.
Passo 2. Juros no mês 1: 4200 × 0,01658 = cerca de 70 €.
Passo 3. Compara os dois pagamentos:
- Com 120 €, só cerca de 50 € do primeiro pagamento reduzem o saldo.
- Com 220 €, cerca de 150 € reduzem o saldo. É o triplo.
Passo 4. Repete mês a mês. Em cada mês, soma os juros sobre o que falta e depois tira o pagamento.
| Pagamento mensal | Tempo até liquidar | Juros totais |
|---|---|---|
| 120 € | 53 meses | 2137 € |
| 220 € | 24 meses | 892 € |
Os 100 € extra por mês poupam cerca de 1245 € de juros. Ficas sem dívidas 29 meses mais cedo.
(Porque é que os juros descem tão depressa está explicado em o único número que conta: os teus juros mensais.)
Para onde deve ir o dinheiro extra?
Se tens uma dívida, é fácil: junta-o a esse pagamento.
Se tens várias, continua a pagar o mínimo em todas. Depois põe os 100 € inteiros numa só dívida. Escolhe-a pela taxa mais alta ou pelo saldo mais pequeno. Os dois métodos são comparados em bola de neve ou avalanche.
Torna-o automático. Programa o pagamento mais alto para o dia a seguir ao ordenado, para que o dinheiro saia antes de o poderes gastar.
Se hoje só pagas mínimos, até uma parte dos 100 € ajuda. Vê porquê em porque é que o pagamento mínimo te mantém endividado.
Faz isto hoje (10 minutos)
- Abre o extrato bancário do mês passado e assinala todos os pagamentos que se repetem.
- Cancela um que não usas, ou liga a um fornecedor e pede um tarifário mais barato.
- Junta o que poupaste ao pagamento de uma dívida e programa-o para sair automaticamente.
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Perguntas frequentes
Onde devo procurar primeiro dinheiro extra? Começa pelo último extrato bancário. Procura pagamentos que se repetem todos os meses, como subscrições e mensalidades, e pergunta-te se ainda usas cada um. Costumam ser os mais fáceis de cortar, porque um só cancelamento poupa dinheiro todos os meses sem mais esforço.
Durante quanto tempo devo registar os meus gastos? O Moneysmart, o guia de dinheiro do Governo australiano, sugere registar os gastos diários durante pelo menos uma semana. Para custos menos frequentes, usa um período mais longo, como duas semanas ou um mês. Os extratos bancários também mostram gastos passados, por isso não começas do zero.
O dinheiro extra deve ir para as dívidas ou para a poupança? Depende da tua situação. Uma pequena reserva em dinheiro pode evitar que uma conta inesperada volte para um cartão. Depois disso, o dinheiro extra na dívida com a taxa mais alta costuma poupar mais juros. Vê o nosso artigo sobre poupar ou pagar dívidas primeiro.
100 € por mês fazem mesmo diferença? Sim. No exemplo deste artigo, 100 € extra por mês num cartão de 4200 € a 19,9% liquidam-no 29 meses mais cedo e poupam cerca de 1245 € de juros. Quanto mais cedo começares, maior o efeito, porque os juros são calculados sobre um saldo mais pequeno todos os meses.
Fontes
Consultado em outubro de 2026.
- CFPB: Cutting expenses (Your Money, Your Goals tool) (em inglês)
- Moneysmart: Track your spending (em inglês)
- MoneyHelper: How to save money on household bills (em inglês)
Escrito pela equipa do Nada. Revisto: outubro de 2026.
Isto é informação geral, não aconselhamento personalizado.