Como Encontrar R$ 500 por Mês para Quitar Dívidas (5 Formas)
A maioria das pessoas consegue achar um dinheiro extra olhando três coisas: pagamentos que se repetem, contas que dá para baixar e pequenos gastos que se somam. R$ 500 extras por mês em um cartão de R$ 21.000 a 19,9% quitam a dívida mais de dois anos antes e economizam cerca de R$ 6.224 de juros.
Para onde vai meu dinheiro todo mês?
Não dá para cortar o que você não vê. Por isso, o primeiro passo é olhar.
Seus extratos bancários já têm a resposta. O Moneysmart, guia de dinheiro do governo australiano, lembra que as suas transações passadas estão no internet banking ou nos extratos em papel. Você não precisa anotar tudo à mão.
O Moneysmart também sugere anotar os gastos do dia a dia por pelo menos uma semana. Para custos menos frequentes, use um período maior, como duas semanas ou um mês.
O alerta dele é simples: pode surpreender o quanto as pequenas coisas se somam.
Quais são as coisas mais fáceis de cortar?
Comece pelos pagamentos que se repetem. Um único “não” economiza dinheiro todo mês, sem precisar de força de vontade depois.
O órgão de defesa do consumidor dos Estados Unidos, o CFPB, lista lugares para verificar na sua ferramenta de corte de gastos. Aqui estão cinco deles:
- Mensalidades que você não usa. O CFPB sugere cancelar academias ou clubes de compras que você não usa. O Moneysmart diz o mesmo sobre assinaturas que você não usa mais.
- TV, internet e streaming. O CFPB sugere perguntar às empresas por planos mais baratos, ou cancelar serviços.
- Planos de celular. O CFPB sugere olhar planos pré-pagos ou com valor fixo.
- Tarifas do banco e do cartão. O CFPB sugere verificar tarifas da conta, de caixa eletrônico e de cheque especial, e procurar opções com tarifas menores.
- Multas por atraso. Pagar em dia evita essas multas. O CFPB também sugere pedir datas de vencimento que combinem melhor com a sua renda.
Dá para baixar contas sem perder nada?
Muitas vezes, sim. Várias contas não são fixas. São apenas o preço que você ainda não questionou.
O MoneyHelper, serviço de orientação financeira apoiado pelo governo do Reino Unido, diz para negociar com os fornecedores e pergunta se o seu contrato de celular está perto de acabar. Ele também alerta que algumas ofertas baratas obrigam você a contratar uma linha fixa cara.
Uma frase simples funciona: “Estou revendo minhas contas. Existe um plano mais barato, ou uma oferta melhor para eu continuar?” Se a resposta for não, você pode comparar outras empresas.
Como são R$ 500 por mês?
Aqui está uma lista de exemplo. Os seus números vão ser diferentes. Os valores são apenas exemplos.
| Mudança | Economia de exemplo por mês |
|---|---|
| Cancelar um streaming que você quase não assiste | R$ 65 |
| Cancelar uma academia que você não usa | R$ 150 |
| Mudar para um plano de celular mais barato | R$ 75 |
| Trocar para uma conta sem tarifa mensal | R$ 30 |
| Pedir 4 almoços a menos por delivery (R$ 45 cada) | R$ 180 |
| Total | R$ 500 |
Nada disso muda o seu dia a dia. A maioria leva uma ligação ou um clique.
O que R$ 500 extras fazem com uma dívida?
Agora coloque esses R$ 500 em uma dívida.
Digamos que você deve R$ 21.000 no cartão a 19,9% ao ano. Você paga R$ 600 por mês e não faz novas compras.
Passo 1. Taxa mensal: 19,9 ÷ 12 = 1,658% ao mês.
Passo 2. Juros no mês 1: 21.000 × 0,01658 = cerca de R$ 348.
Passo 3. Compare os dois pagamentos:
- Com R$ 600, só cerca de R$ 252 do primeiro pagamento reduzem o saldo.
- Com R$ 1.100, cerca de R$ 752 reduzem o saldo. É três vezes mais.
Passo 4. Repita mês a mês. A cada mês, some os juros sobre o que falta e depois desconte o pagamento.
| Pagamento mensal | Tempo para quitar | Juros totais |
|---|---|---|
| R$ 600 | 53 meses | R$ 10.683 |
| R$ 1.100 | 24 meses | R$ 4.460 |
Os R$ 500 extras por mês economizam cerca de R$ 6.224 de juros. Você fica sem dívidas 29 meses antes.
(Por que os juros caem tão rápido está explicado em o número que importa: seus juros por mês.)
Para onde deve ir o dinheiro extra?
Se você tem uma dívida só, é fácil: some ao pagamento dela.
Se você tem várias, continue pagando o mínimo de todas. Depois coloque os R$ 500 inteiros em uma dívida. Escolha pela taxa mais alta ou pelo menor saldo. Os dois métodos são comparados em bola de neve ou avalanche.
Deixe automático. Programe o pagamento maior para sair no dia seguinte ao do seu salário, assim o dinheiro sai antes que você possa gastá-lo.
Se hoje você só paga os mínimos, até uma parte dos R$ 500 já ajuda. Veja por quê em a armadilha do pagamento mínimo.
Faça isso hoje (10 minutos)
- Abra o extrato do mês passado e marque todos os pagamentos que se repetem.
- Cancele um que você não usa, ou ligue para uma empresa e peça um plano mais barato.
- Some o que você economizou ao pagamento de uma dívida e deixe programado para sair automaticamente.
O Nada faz essas contas por você. Adicione suas dívidas e um valor extra, e veja sua nova data de quitação. Baixe o Nada
Perguntas frequentes
Onde devo procurar primeiro um dinheiro extra? Comece pelo último extrato do banco. Procure pagamentos que se repetem todo mês, como assinaturas e mensalidades, e pergunte se você ainda usa cada um. Muitas vezes são os mais fáceis de cortar, porque um único cancelamento economiza dinheiro todo mês sem mais nenhum esforço.
Por quanto tempo devo anotar meus gastos? O Moneysmart, guia de dinheiro do governo australiano, sugere anotar os gastos do dia a dia por pelo menos uma semana. Para custos menos frequentes, use um período maior, como duas semanas ou um mês. Seus extratos também mostram os gastos passados, então você não começa do zero.
O dinheiro extra deve ir para a dívida ou para a poupança? Depende da sua situação. Uma pequena reserva em dinheiro pode evitar que uma conta inesperada volte para o cartão. Depois disso, o dinheiro extra na dívida com a taxa mais alta costuma economizar mais juros. Veja nosso post sobre guardar dinheiro ou quitar dívidas.
R$ 500 por mês fazem mesmo diferença? Sim. No exemplo deste post, R$ 500 extras por mês em um cartão de R$ 21.000 a 19,9% quitam a dívida 29 meses antes e economizam cerca de R$ 6.224 de juros. Quanto antes você começa, maior o efeito, porque os juros incidem sobre um saldo menor a cada mês.
Fontes
Consultado em outubro de 2026.
- CFPB: Cutting expenses (Your Money, Your Goals tool) (em inglês)
- Moneysmart: Track your spending (em inglês)
- MoneyHelper: How to save money on household bills (em inglês)
Escrito pela equipe do Nada. Revisado: outubro de 2026.
Isto é informação geral, não uma orientação personalizada.