Cómo encontrar 100 € al mes para pagar tus deudas antes
Casi todo el mundo puede encontrar dinero extra revisando tres cosas: los pagos que se repiten, las facturas que se pueden bajar y los pequeños gastos que suman. 100 € más al mes en una tarjeta de 4200 € al 19,9 % la liquidan más de dos años antes y ahorran unos 1245 € de intereses.
¿En qué se me va el dinero cada mes?
No puedes recortar lo que no ves. Así que el primer paso es mirar.
Tus extractos del banco ya tienen la respuesta. Moneysmart, la guía financiera del Gobierno de Australia, recuerda que tus movimientos pasados están en la banca online o en los extractos en papel. No hace falta apuntarlo todo a mano.
Moneysmart también sugiere apuntar lo que gastas cada día durante al menos una semana. Para los gastos menos frecuentes, usa un periodo más largo, como dos semanas o un mes.
Su aviso es sencillo: «Puede que te sorprenda cuánto suman las cosas pequeñas».
¿Qué es lo más fácil de recortar?
Empieza por los pagos que se repiten. Un solo «no» ahorra dinero cada mes, sin necesitar fuerza de voluntad después.
El regulador de consumo de Estados Unidos, la CFPB, enumera sitios donde mirar en su herramienta para recortar gastos. Aquí tienes cinco:
- Cuotas que no usas. La CFPB sugiere dar de baja el gimnasio o las cuotas de tiendas que no usas. Moneysmart dice lo mismo de las suscripciones que ya no usas.
- Televisión, internet y plataformas. La CFPB sugiere preguntar a los proveedores por planes más baratos, o darte de baja.
- Planes del móvil. La CFPB sugiere mirar tarifas de prepago o de precio fijo.
- Comisiones del banco y de la tarjeta. La CFPB sugiere revisar las comisiones de la cuenta, de los cajeros y por descubierto, y mirar opciones con menos comisiones.
- Recargos por retraso. Pagar a tiempo los evita. La CFPB también sugiere pedir fechas de pago que encajen mejor con cuándo cobras.
¿Puedo bajar facturas sin perder nada?
A menudo, sí. Muchas facturas no son fijas. Solo son el precio que todavía no has cuestionado.
MoneyHelper, el servicio de orientación financiera respaldado por el Gobierno del Reino Unido, dice que hay que «negociar con los proveedores» y pregunta si tu contrato del móvil está a punto de terminar. También avisa de que algunas ofertas baratas te obligan a contratar una línea fija cara.
Funciona una frase sencilla: «Estoy revisando mis facturas. ¿Hay un plan más barato o una oferta mejor si me quedo?». Si la respuesta es no, puedes comparar otros proveedores.
¿Cómo se ven 100 € al mes?
Aquí tienes una lista de ejemplo. Tus números serán distintos. Las cantidades son solo un ejemplo.
| Cambio | Ahorro de ejemplo al mes |
|---|---|
| Dar de baja una plataforma que casi no ves | 13 € |
| Dar de baja un gimnasio que no usas | 30 € |
| Cambiar a una tarifa del móvil más barata | 15 € |
| Pasarte a una cuenta sin comisión mensual | 6 € |
| Comprar 4 comidas para llevar menos (9 € cada una) | 36 € |
| Total | 100 € |
Nada de esto cambia tu día a día. Casi todo se hace con una llamada o un clic.
¿Qué hacen 100 € extra con una deuda?
Ahora pon esos 100 € en una deuda.
Imagina que debes 4200 € en una tarjeta al 19,9 % anual. Pagas 120 € al mes y no gastas más con ella.
Paso 1. Tipo mensual: 19,9 ÷ 12 = 1,658 % al mes.
Paso 2. Intereses del mes 1: 4200 × 0,01658 = unos 70 €.
Paso 3. Compara los dos pagos:
- Con 120 €, solo unos 50 € del primer pago reducen el saldo.
- Con 220 €, unos 150 € reducen el saldo. Es el triple.
Paso 4. Repite mes a mes. Cada mes, suma los intereses de lo que queda y resta el pago.
| Pago mensual | Tiempo para liquidarla | Intereses totales |
|---|---|---|
| 120 € | 53 meses | 2137 € |
| 220 € | 24 meses | 892 € |
Los 100 € extra al mes ahorran unos 1245 € de intereses. Te quedas sin deudas 29 meses antes.
(Por qué los intereses bajan tan rápido se explica en el número que importa: tus intereses del mes.)
¿Adónde va el dinero extra?
Si tienes una sola deuda, es fácil: súmalo a ese pago.
Si tienes varias, sigue pagando el mínimo de todas. Después pon los 100 € enteros en una sola deuda. Elígela por el tipo más alto o por el saldo más pequeño. Los dos métodos se comparan en bola de nieve o avalancha.
Hazlo automático. Programa el pago más alto para el día después de cobrar, así el dinero se va antes de que puedas gastarlo.
Si hoy solo pagas mínimos, incluso una parte de los 100 € ayuda. Mira por qué en por qué el pago mínimo te mantiene endeudado.
Hazlo hoy (10 minutos)
- Abre el extracto del mes pasado y rodea cada pago que se repite.
- Da de baja uno que no uses, o llama a un proveedor y pide un plan más barato.
- Suma lo que ahorras al pago de una deuda y prográmalo para que salga solo.
Nada hace estas cuentas por ti. Añade tus deudas y una cantidad extra, y mira tu nueva fecha sin deudas. Descarga Nada
Preguntas frecuentes
¿Dónde busco primero dinero extra? Empieza por tu último extracto del banco. Busca pagos que se repiten cada mes, como suscripciones y cuotas, y pregúntate si todavía usas cada uno. Suelen ser lo más fácil de recortar, porque una sola baja ahorra dinero todos los meses sin más esfuerzo.
¿Durante cuánto tiempo debo apuntar mis gastos? Moneysmart, la guía financiera del Gobierno de Australia, sugiere apuntar lo que gastas cada día durante al menos una semana. Para los gastos menos frecuentes, usa un periodo más largo, como dos semanas o un mes. Tus extractos también muestran lo que gastaste, así que no empiezas de cero.
¿El dinero extra va a la deuda o al ahorro? Depende de tu situación. Un pequeño colchón puede evitar que una factura inesperada vuelva a la tarjeta. Después, el dinero extra en tu deuda con el tipo más alto suele ahorrar más intereses. Mira nuestro artículo sobre ahorrar o pagar deudas primero.
¿De verdad se nota pagar 100 € más al mes? Sí. En el ejemplo de este artículo, 100 € extra al mes en una tarjeta de 4200 € al 19,9 % la liquidan 29 meses antes y ahorran unos 1245 € de intereses. Cuanto antes empiezas, más se nota, porque cada mes los intereses se calculan sobre un saldo menor.
Fuentes
Consultado en octubre de 2026.
- CFPB: Cutting expenses (Your Money, Your Goals tool) (en inglés)
- Moneysmart: Track your spending (en inglés)
- MoneyHelper: How to save money on household bills (en inglés)
Escrito por el equipo de Nada. Revisado: octubre de 2026.
Esto es información general, no asesoramiento personal.