Quanto pago de juros por mês? Um só número para acompanhar
Os juros mensais são o que todas as tuas dívidas te custam este mês, somados. É o único número que te diz se estás a ganhar: quando desce, a tua dívida está a ficar mais barata.
O que são os “juros mensais totais”?
Juros mensais totais são os juros acrescentados a todas as tuas dívidas num mês, somados num só valor.
A maioria das pessoas sabe quanto paga por mês. Menos pessoas sabem quanto desse pagamento fica para os credores como juros.
A prestação é o que pagas. Os juros são o que te custa dever o dinheiro. Só a parte acima dos juros faz a dívida diminuir. (És novo neste tema? Vê o que são juros.)
Como calculo os meus juros mensais?
Começa com uma lista. O regulador do consumidor dos EUA, o CFPB, tem uma folha de dívidas gratuita. Pede-te que anotes cada dívida, a taxa de juro, o valor em dívida e a prestação mensal.
Depois, para cada dívida, usa esta fórmula, em palavras: saldo vezes a taxa anual, a dividir por 12.
Soma os resultados. Esse é o total dos teus juros mensais.
É uma estimativa. O CFPB explica que algumas empresas de cartões calculam os juros por dia, com a taxa anual dividida por 360 ou 365. Isso pode tornar o valor real um pouco diferente. Mas chega para te orientares.
Como fica com números reais?
Imagina que tens quatro dívidas:
| Dívida | Saldo | Taxa anual | Mínimo |
|---|---|---|---|
| Cartão Visa | 4200 € | 19,9% | 120 € |
| Crédito automóvel | 9800 € | 6,5% | 260 € |
| Crédito de estudos | 3100 € | 3% | 90 € |
| Tarifário de telemóvel | 640 € | 0% | 40 € |
Passo 1. Juros mensais de cada dívida:
- Visa: 4200 × 19,9% ÷ 12 = cerca de 70 €
- Carro: 9800 × 6,5% ÷ 12 = cerca de 53 €
- Estudos: 3100 × 3% ÷ 12 = cerca de 8 €
- Telemóvel: 0 €
Passo 2. Soma tudo: cerca de 130 € por mês.
Passo 3. Converte num custo diário. 130 € × 12 ÷ 365 = cerca de 4 € por dia. Num ano, são cerca de 1566 € com estes saldos.
O Visa é menos de um quarto do que deves. Mas faz mais de metade dos teus juros mensais.
Como faço o número descer?
De duas formas: dever menos, ou pagar uma taxa mais baixa.
A forma mais rápida de dever menos é pôr dinheiro extra na dívida com a taxa mais alta. O MoneyHelper, o serviço de dinheiro do Reino Unido apoiado pelo Governo, diz que, de todos os teus créditos, deves pagar mais primeiro naquele com a taxa de juro mais alta.
Esta é a mesma lista seis meses depois, com dois planos:
| Plano | Juros no mês 7 | Juros pagos em 6 meses |
|---|---|---|
| Só mínimos | 117 € | 750 € |
| Mínimos + 150 € extra no Visa | 102 € | 712 € |
Os dois planos baixam o número, porque cada pagamento reduz um saldo. Mas os 150 € extra no Visa reduzem-no mais depressa. No mês 7, pagas cerca de 16 € a menos de juros por mês. Já poupaste cerca de 38 € de juros.
Essa diferença continua a crescer todos os meses em que te manténs no plano.
Escolher a dívida-alvo é decisão tua. A taxa mais alta poupa mais. O saldo mais pequeno dá uma vitória rápida. As duas formas estão explicadas em bola de neve ou avalanche.
Porquê acompanhar este número e não só o total em dívida?
Porque mostra o custo de esperar.
Um saldo grande a 0% não custa nada este mês. Um saldo pequeno com uma taxa alta pode custar muito. O total em dívida não mostra isso. Os juros mensais mostram.
Também te avisa cedo. Se o número subir, alguma coisa mudou. Talvez tenhas feito novas compras, ou uma oferta a 0% tenha acabado. Se um pagamento for mais pequeno do que os juros, a dívida cresce. É a armadilha de a dívida que nunca acaba.
Faz isto hoje (10 minutos)
- Faz uma lista de todas as dívidas, com o saldo e a taxa anual.
- Para cada uma, calcula saldo × taxa ÷ 12 e soma tudo.
- Anota o total e a data de hoje num sítio onde o vejas. Volta a ver no próximo mês.
O Nada faz estas contas por ti. Soma os juros mensais de todas as dívidas e mostra-os a descer à medida que pagas. Descarrega o Nada
Perguntas frequentes
Como sei os meus juros mensais se o extrato não os mostra? Usa a taxa anual e o saldo. Multiplica o saldo pela taxa anual e divide por 12. Para 4200 € a 19,9%, dá cerca de 70 €. É uma estimativa próxima. Alguns credores calculam os juros por dia, por isso o valor real pode ser um pouco diferente.
Devo contar as dívidas a 0%? Sim, põe-nas na lista, mas os juros mensais são 0 €. Continuam a ter de ser pagas, por isso mantém-nas na lista com o mínimo. Vê quando acaba o 0%. A partir dessa data, a dívida começa a somar juros e entra no teu número mensal. Prepara-te com antecedência.
Com que frequência devo ver o meu número de juros mensais? Uma vez por mês chega. Escolhe um dia, por exemplo o dia a seguir ao ordenado. Atualiza cada saldo com o último extrato e volta a somar os juros. Anota o total para o veres descer ao longo do tempo. Essa tendência é o teu verdadeiro progresso.
Uma prestação mensal mais baixa é o mesmo que juros mensais mais baixos? Não. A prestação é o que pagas. Os juros são o que o credor acrescenta. Um empréstimo esticado por mais anos pode ter uma prestação mais baixa, mas custa mais juros no total. Os juros mensais só descem quando os saldos descem ou as taxas baixam.
Fontes
Consultado em outubro de 2026.
- CFPB: What is a daily periodic rate on a credit card? (em inglês)
- CFPB: Debt worksheet (em inglês)
- MoneyHelper: How to reduce borrowing on credit (em inglês)
Escrito pela equipa do Nada. Revisto: outubro de 2026.
Isto é informação geral, não aconselhamento personalizado.