Quants interessos pago al mes? Una xifra per seguir
Els teus interessos mensuals són el que et costen tots els deutes aquest mes, sumats. És l’única xifra que et diu si vas guanyant: quan baixa, el teu deute surt més barat.
Què són els «interessos mensuals totals»?
Els interessos mensuals totals són els interessos que s’afegeixen a tots els teus deutes en un mes, sumats en una sola xifra.
La majoria de gent sap quant paga cada mes. Menys gent sap quina part d’aquest pagament es queden els prestadors com a interessos.
El pagament és el que tu envies. Els interessos són el que et costa deure aquests diners. Només la part que supera els interessos fa més petit el deute. (No ho tens clar? Mira què són els interessos.)
Com calculo els meus interessos mensuals?
Comença amb una llista. El regulador de consum dels Estats Units, el CFPB, té un full de deutes gratuït. Et demana que apuntis cada deute, el seu tipus d’interès, el que deus i el teu pagament mensual.
Després, per a cada deute, fes servir aquesta fórmula en paraules: el saldo per el tipus anual, dividit entre 12.
Suma els resultats. Això són els teus interessos mensuals totals.
És una estimació. El CFPB explica que algunes companyies de targetes calculen els interessos cada dia, amb el tipus anual dividit entre 360 o 365. Això pot fer que la xifra real sigui una mica diferent. És prou propera per guiar-te.
Com queda amb números reals?
Imagina que tens quatre deutes:
| Deute | Saldo | Tipus anual | Mínim |
|---|---|---|---|
| Targeta Visa | 4.200 € | 19,9 % | 120 € |
| Préstec del cotxe | 9.800 € | 6,5 % | 260 € |
| Préstec d’estudis | 3.100 € | 3 % | 90 € |
| Pla del mòbil | 640 € | 0 % | 40 € |
Pas 1. Interessos mensuals de cada deute:
- Visa: 4.200 × 19,9 % ÷ 12 = uns 70 €
- Cotxe: 9.800 × 6,5 % ÷ 12 = uns 53 €
- Estudis: 3.100 × 3 % ÷ 12 = uns 8 €
- Mòbil: 0 €
Pas 2. Suma-ho: uns 130 € al mes.
Pas 3. Passa-ho a cost diari. 130 € × 12 ÷ 365 = uns 4 € al dia. En un any, són uns 1.566 € amb aquests saldos.
La Visa és menys d’una quarta part del que deus. Però fa més de la meitat dels teus interessos mensuals.
Com faig que la xifra baixi?
De dues maneres: devent menys o pagant un tipus més baix.
La manera més ràpida de deure menys és posar els diners extra al deute amb el tipus més alt. MoneyHelper, el servei de diners amb suport del govern del Regne Unit, diu que, de tot el que deus, paguis primer el màxim al deute amb el tipus d’interès més alt.
Aquesta és la mateixa llista al cap de sis mesos, amb dos plans:
| Pla | Interessos al mes 7 | Interessos pagats en 6 mesos |
|---|---|---|
| Només mínims | 117 € | 750 € |
| Mínims + 150 € extra a la Visa | 102 € | 712 € |
Tots dos plans fan baixar la xifra, perquè cada pagament redueix un saldo. Però els 150 € extra a la Visa la fan baixar més de pressa. Al mes 7, pagues uns 16 € menys d’interessos al mes. Ja t’has estalviat uns 38 € d’interessos.
Aquesta diferència creix cada mes que segueixes el pla.
Quin deute ataques és una tria. El tipus més alt estalvia més. El saldo més petit et dona una victòria ràpida. Tots dos s’expliquen a bola de neu o allau.
Per què seguir aquesta xifra i no només el total que dec?
Perquè mostra el cost d’esperar.
Un saldo gran al 0 % no costa res aquest mes. Un saldo petit amb un tipus alt pot costar molt. El total que deus no ho mostra. Els teus interessos mensuals, sí.
També t’avisa aviat. Si la xifra puja, alguna cosa ha canviat. Potser has fet noves compres, o s’ha acabat una oferta al 0 %. Si un pagament és més petit que els seus interessos, el deute creix. Aquest és el parany de el deute que no s’acaba mai.
Fes-ho avui (10 minuts)
- Fes una llista de cada deute amb el seu saldo i el seu tipus anual.
- Per a cadascun, calcula saldo × tipus ÷ 12 i després suma-ho tot.
- Apunta el total i la data d’avui en un lloc on el vegis. Torna-ho a mirar el mes que ve.
Nada fa aquests càlculs per tu. Suma els interessos mensuals de tots els teus deutes i et mostra com baixen a mesura que pagues. Descarrega Nada
Preguntes freqüents
Com sé els meus interessos mensuals si l’extracte no els mostra? Fes servir el tipus anual i el saldo. Multiplica el saldo pel tipus anual i divideix-ho entre 12. Per a 4.200 € al 19,9 %, surten uns 70 €. És una estimació propera. Alguns prestadors calculen els interessos cada dia, així que la xifra real pot variar una mica.
He de comptar els deutes al 0 %? Sí, posa’ls a la llista, però els seus interessos mensuals són 0 €. Encara s’han de pagar, així que mantén-los a la llista amb el seu mínim. Mira quan s’acaba el 0 %. Després d’aquella data, el deute comença a sumar interessos i entra a la teva xifra mensual. Planifica-ho aviat.
Cada quant he de mirar la xifra d’interessos mensuals? Un cop al mes n’hi ha prou. Tria un dia, per exemple l’endemà de cobrar. Actualitza cada saldo amb l’últim extracte i torna a sumar els interessos. Apunta el total per veure com es fa petit amb el temps. Aquesta tendència és el teu progrés real.
Una quota mensual més baixa vol dir menys interessos al mes? No. La quota és el que tu envies. Els interessos són el que afegeix el prestador. Un préstec allargat més anys pot tenir una quota més baixa però costar més interessos en total. Els teus interessos mensuals només baixen quan baixen els saldos o els tipus.
Fonts
Consultat l’octubre de 2026.
- CFPB: What is a daily periodic rate on a credit card? (en anglès)
- CFPB: Debt worksheet (en anglès)
- MoneyHelper: How to reduce borrowing on credit (en anglès)
Escrit per l’equip de Nada. Revisat: octubre del 2026.
Això és informació general, no assessorament personal.