As dívidas causam ansiedade? O que a investigação mostra
As dívidas estão ligadas à ansiedade, ao desânimo e ao mau sono. A investigação mostra uma ligação, não uma prova de que as dívidas sejam a causa, e essa ligação funciona nos dois sentidos.
Se as preocupações com dinheiro te pesam, não és fraco e não falhaste. Uma dívida é uma questão de contas, não de carácter.
As dívidas causam ansiedade?
As dívidas podem trazer ansiedade. Mas a investigação não mostra que as dívidas, sozinhas, sejam sempre a causa.
O NHS, o serviço público de saúde do Reino Unido, indica as formas como os problemas de dinheiro podem afetar as pessoas:
- stress, preocupação ou ansiedade por não ter dinheiro suficiente
- desânimo
- autoestima mais baixa, ou sentimentos de culpa ou vergonha
- problemas de sono
A Mental Health Foundation, uma instituição de solidariedade do Reino Unido, diz que as dívidas podem desencadear ou agravar problemas como a ansiedade, a depressão e o stress. Também diz que a preocupação com as dívidas pode afetar o sono.
Por isso, a ligação é real. O que ninguém pode dizer é que as dívidas vão causar ansiedade a toda a gente, ou que são a única razão pela qual alguém se sente ansioso.
O que diz a investigação?
Em 2013, três investigadores (Richardson, Elliott e Roberts) publicaram uma revisão na revista científica Clinical Psychology Review. Analisaram 65 estudos sobre dívidas pessoais sem garantia, ou seja, dívidas como cartões e empréstimos.
Nos resultados combinados, a probabilidade relativa (odds) de ter uma perturbação mental era cerca de três vezes maior nas pessoas com dívidas (odds ratio de 3,24). Para a depressão, era cerca de 2,8 vezes maior (odds ratio de 2,77).
Um odds ratio é uma forma de comparar dois grupos. Diz-te que as duas coisas andam juntas. Não te diz qual veio primeiro.
Os próprios autores dizem isso. Escreveram que a maioria dos estudos concluiu que dívidas mais graves andam a par de pior saúde, mas que “é difícil estabelecer a causalidade”.
Porque é que a ligação funciona nos dois sentidos?
O dinheiro pode afetar a saúde mental. A saúde mental também pode afetar o dinheiro.
O NHS diz que os problemas de saúde mental podem levar a problemas de dinheiro, por exemplo ao evitar ou ignorar assuntos de dinheiro, como deixar cartas de contas por abrir. A Mental Health Foundation também diz que os problemas de saúde mental podem tornar mais difícil ganhar e gerir dinheiro.
É por isso que a investigação consegue mostrar uma ligação sem conseguir dizer para que lado aponta. Para uma pessoa, pode começar pelo dinheiro. Para outra, pode começar pela forma como se sente.
Ajuda transformar a preocupação em números?
O NHS diz que fazer um orçamento pode ajudar a sentir mais controlo e a aliviar a ansiedade ou o stress com dinheiro. Vê como fica com números reais.
Imagina que tens quatro dívidas: um cartão Visa, um crédito automóvel, um crédito de estudos e um tarifário de telemóvel.
Passo 1. Soma os saldos: 4200 + 9800 + 3100 + 640 = 17 740 €.
Passo 2. Soma os pagamentos mínimos: 120 + 260 + 90 + 40 = 510 € por mês.
Passo 3. Calcula os juros deste mês em cada dívida: saldo × taxa anual ÷ 12.
| Dívida | Saldo | Taxa anual | Juros deste mês |
|---|---|---|---|
| Visa | 4200 € | 19,9% | 70 € |
| Carro | 9800 € | 6,5% | 53 € |
| Estudos | 3100 € | 3% | 8 € |
| Telemóvel | 640 € | 0% | 0 € |
São cerca de 130 € de juros no mês 1.
Passo 4. Junta 150 € por mês aos mínimos, para pagares 660 € no total. Põe todo o extra primeiro na dívida com a taxa mais alta. Fazendo as contas mês a mês, ficas sem dívidas em 30 meses, com cerca de 1802 € de juros no total.
Uma preocupação grande e vaga passou a ser quatro números e uma data final. Os números não tornam a dívida mais pequena por si só. Mas “não sei” passou a “sei”.
Para mais sobre este plano, vê bola de neve ou avalanche e o único número que conta: os teus juros mensais.
O que podes fazer se as dívidas te deixam ansioso?
Estes passos vêm do NHS e da Mental Health Foundation:
- Marca uma hora regular para ver os teus números. O NHS sugere uma hora regular para rever as tuas despesas.
- Pede ajuda cedo. O NHS diz que é melhor pedir ajuda o mais depressa possível.
- Fala com alguém de confiança. A Mental Health Foundation sugere isto.
- Usa aconselhamento gratuito sobre dívidas. O NHS e a Mental Health Foundation indicam aconselhamento gratuito sobre dívidas. Procura um serviço gratuito onde vives.
- Sê simpático contigo próprio. O NHS aconselha a evitar falar mal de ti próprio.
Se procuras dinheiro para pôr nas dívidas, vê como arranjar 100 € por mês. Se o que pesa é a vergonha, lê dívidas são contas, não vergonha.
Quando deves falar com um médico?
Se a preocupação, o desânimo ou o mau sono continuarem, ou parecerem grandes demais, fala com um médico ou com uma linha de apoio em saúde mental onde vives. Este artigo não pode diagnosticar nem tratar nada, e um profissional pode.
Faz isto hoje (10 minutos)
- Escreve cada dívida: saldo, taxa anual e pagamento mínimo. Usa os últimos extratos.
- Soma os saldos e os mínimos. Ficas com dois números.
- Marca 10 minutos por semana na tua agenda para voltares a olhar para eles.
O Nada faz estas contas por ti. Adiciona as tuas dívidas, vê a tua data de liquidação e regista cada pagamento. Não tem contas de utilizador, nem anúncios, nem rastreio. Descarrega o Nada
Perguntas frequentes
As dívidas causam ansiedade? A investigação encontra uma ligação, não uma prova de causa. Uma revisão de 2013 de 65 estudos concluiu que a maioria ligava dívidas mais graves a pior saúde, e os autores dizem que é difícil estabelecer a causa. A ligação também funciona ao contrário, porque problemas de saúde mental podem tornar o dinheiro mais difícil de gerir.
É normal sentir culpa ou vergonha por causa das dívidas? O NHS inclui a autoestima mais baixa, a culpa e a vergonha entre as formas como os problemas de dinheiro podem afetar as pessoas, ao lado da preocupação, do desânimo e do mau sono. Estes sentimentos não dizem nada sobre o teu carácter. Uma dívida é um problema de contas, e as contas resolvem-se passo a passo.
A preocupação com as dívidas pode afetar o meu sono? Sim, pode. A Mental Health Foundation diz que a preocupação com as dívidas pode afetar o sono, e o NHS inclui os problemas de sono entre os efeitos das preocupações com dinheiro. Se o mau sono continuar ou for difícil de gerir, um médico pode ajudar.
Qual é o primeiro passo se as dívidas me estão a deixar ansioso? Escreve cada dívida com o saldo, a taxa anual e o pagamento mínimo. O NHS diz que fazer um orçamento pode ajudar a sentir mais controlo e a aliviar as preocupações com dinheiro, e que é melhor pedir ajuda cedo. Um serviço gratuito de aconselhamento sobre dívidas, onde vives, é um bom passo seguinte.
Fontes
Consultado em outubro de 2026. A página do NHS foi atualizada pela última vez a 3 de agosto de 2026. A página da Mental Health Foundation foi atualizada pela última vez a 10 de agosto de 2021.
- NHS Every Mind Matters: Money worries and mental health (em inglês)
- Mental Health Foundation: Debt and mental health (em inglês)
- Richardson, Elliott and Roberts (2013), Clinical Psychology Review: The relationship between personal unsecured debt and mental and physical health (em inglês)
Escrito pela equipa do Nada. Revisto: outubro de 2026.
Isto é informação geral, não aconselhamento personalizado.