¿Las deudas causan ansiedad? Lo que dice la ciencia
Las deudas están relacionadas con la ansiedad, el ánimo bajo y el mal sueño. La ciencia muestra una relación, no una prueba de que la deuda sea la causa, y esa relación va en los dos sentidos.
Si las preocupaciones por dinero te pesan, no eres débil y no has fracasado. La deuda son números, no carácter.
¿Las deudas causan ansiedad?
Las deudas pueden traer ansiedad. Pero la ciencia no demuestra que la deuda, por sí sola, sea la causa en todos los casos.
El NHS, el sistema público de salud del Reino Unido, enumera las formas en que los problemas de dinero pueden afectar a las personas:
- estrés, preocupación o ansiedad por no tener suficiente dinero
- ánimo bajo
- baja autoestima, o sentimientos de culpa o vergüenza
- problemas de sueño
La Mental Health Foundation, una organización benéfica del Reino Unido, dice que las deudas pueden desencadenar o empeorar problemas como la ansiedad, la depresión y el estrés. También dice que preocuparse por las deudas puede afectar al sueño.
Así que la relación es real. Lo que nadie puede decir es que las deudas vayan a causar ansiedad a todo el mundo, ni que sean la única razón por la que alguien se siente ansioso.
¿Qué dice la ciencia?
En 2013, tres investigadores (Richardson, Elliott y Roberts) publicaron una revisión en la revista Clinical Psychology Review. Analizaron 65 estudios sobre deudas personales sin garantía, es decir, deudas como tarjetas y préstamos.
En sus resultados combinados, las probabilidades de tener un trastorno mental eran unas tres veces mayores en las personas con deudas (odds ratio 3,24). Para la depresión, eran unas 2,8 veces mayores (odds ratio 2,77).
Un odds ratio (razón de probabilidades) es una forma de comparar dos grupos. Te dice que dos cosas van juntas. No te dice cuál llegó primero.
Los propios autores lo dicen. Escribieron que la mayoría de los estudios relacionaban deudas más graves con peor salud, pero que «es difícil establecer la causalidad».
¿Por qué la relación va en los dos sentidos?
El dinero puede afectar a la salud mental. Y la salud mental también puede afectar al dinero.
El NHS dice que los problemas de salud mental pueden llevar a problemas de dinero, por ejemplo al evitar o ignorar los asuntos de dinero, como dejar facturas sin abrir. La Mental Health Foundation también dice que los problemas de salud mental pueden hacer más difícil ganar y manejar el dinero.
Por eso la ciencia puede mostrar una relación sin poder decir en qué dirección va. En una persona puede empezar por el dinero. En otra puede empezar por cómo se siente.
¿Ayuda convertir la preocupación en números?
El NHS dice que hacer un presupuesto puede ayudarte a sentir más control y a aliviar la ansiedad o el estrés por el dinero. Así se ve con números reales.
Imagina que tienes cuatro deudas: una tarjeta Visa, un préstamo del coche, un préstamo de estudios y un plan del móvil.
Paso 1. Suma los saldos: 4200 + 9800 + 3100 + 640 = 17.740 €.
Paso 2. Suma los pagos mínimos: 120 + 260 + 90 + 40 = 510 € al mes.
Paso 3. Calcula los intereses de este mes de cada deuda: saldo × tipo anual ÷ 12.
| Deuda | Saldo | Tipo anual | Intereses este mes |
|---|---|---|---|
| Visa | 4200 € | 19,9 % | 70 € |
| Coche | 9800 € | 6,5 % | 53 € |
| Estudios | 3100 € | 3 % | 8 € |
| Móvil | 640 € | 0 % | 0 € |
Son unos 130 € de intereses en el mes 1.
Paso 4. Suma 150 € al mes a los mínimos, así pagas 660 € en total. Pon todo el extra primero en la deuda con el tipo más alto. Mes a mes, las cuentas dan 30 meses para quedarte sin deudas, con unos 1802 € de intereses en total.
Una preocupación grande y difusa son ahora cuatro números y una fecha final. Los números no hacen más pequeña la deuda por sí solos. Pero el «no lo sé» se ha convertido en «lo sé».
Para saber más de este plan, mira bola de nieve o avalancha y el número que importa: tus intereses del mes.
¿Qué puedes hacer si las deudas te generan ansiedad?
Estos pasos vienen del NHS y de la Mental Health Foundation:
- Fija un momento para mirar tus números. El NHS sugiere fijar un momento regular para revisar tus gastos.
- Pide ayuda pronto. El NHS dice que es mejor pedir ayuda cuanto antes.
- Habla con alguien de confianza. La Mental Health Foundation lo sugiere.
- Usa el asesoramiento gratuito sobre deudas. Tanto el NHS como la Mental Health Foundation remiten a servicios gratuitos de asesoramiento sobre deudas. Busca un servicio gratuito donde vivas.
- Trátate con amabilidad. El NHS aconseja evitar hablarte mal a ti mismo.
Si buscas dinero para tu deuda, mira cómo encontrar 100 € al mes que no sabías que tenías. Si lo que más pesa es la vergüenza, lee la deuda son números, no vergüenza.
¿Cuándo deberías hablar con un médico?
Si la preocupación, el ánimo bajo o el mal sueño duran, o te parecen demasiado para sobrellevarlos, habla con un médico o con una línea de ayuda de salud mental donde vivas. Este artículo no puede diagnosticar ni tratar nada, y un profesional sí.
Hazlo hoy (10 minutos)
- Apunta cada deuda: saldo, tipo anual y pago mínimo. Usa tus últimos extractos.
- Suma los saldos y los mínimos. Ya tienes dos números.
- Reserva un hueco de 10 minutos en tu calendario cada semana para volver a mirarlos.
Nada hace estas cuentas por ti. Añade tus deudas, mira tu fecha sin deudas y registra cada pago. Sin cuenta, sin anuncios y sin rastreo. Descarga Nada
Preguntas frecuentes
¿Las deudas causan ansiedad? La ciencia encuentra una relación, no una prueba de causa. Una revisión de 2013 de 65 estudios vio que la mayoría relacionaba deudas más graves con peor salud, y sus autores dicen que es difícil establecer la causa. La relación también va al revés, porque los problemas de salud mental pueden hacer más difícil manejar el dinero.
¿Es normal sentir culpa o vergüenza por las deudas? El NHS incluye la baja autoestima, la culpa y la vergüenza entre las formas en que los problemas de dinero pueden afectar a las personas, junto a la preocupación, el ánimo bajo y el mal sueño. Estos sentimientos no dicen nada de tu carácter. Una deuda es un problema de números, y los números se resuelven paso a paso.
¿Preocuparme por las deudas puede afectar a mi sueño? Sí, puede. La Mental Health Foundation dice que preocuparse por las deudas puede afectar al sueño, y el NHS incluye los problemas de sueño entre los efectos de las preocupaciones por dinero. Si duermes mal durante mucho tiempo o te cuesta sobrellevarlo, un médico puede ayudarte.
¿Cuál es el primer paso si las deudas me generan ansiedad? Apunta cada deuda con su saldo, su tipo anual y su pago mínimo. El NHS dice que hacer un presupuesto puede ayudarte a sentir más control y a aliviar las preocupaciones por dinero, y que es mejor pedir ayuda pronto. Un servicio gratuito de asesoramiento sobre deudas, donde vivas, es una buena siguiente llamada.
Fuentes
Consultado en octubre de 2026. La página del NHS se actualizó por última vez el 3 de agosto de 2026. La página de la Mental Health Foundation se actualizó por última vez el 10 de agosto de 2021.
- NHS Every Mind Matters: Money worries and mental health (en inglés)
- Mental Health Foundation: Debt and mental health (en inglés)
- Richardson, Elliott and Roberts (2013), Clinical Psychology Review: The relationship between personal unsecured debt and mental and physical health (en inglés)
Escrito por el equipo de Nada. Revisado: octubre de 2026.
Esto es información general, no asesoramiento personal.