Cómo reducir el estrés por deudas: 5 pasos para esta semana
Para reducir el estrés por deudas, da cinco pasos pequeños esta semana: haz una lista de tus deudas, cubre los mínimos, elige un método, añade un pago extra y fija un momento regular para mirar tus números.
No tienes que arreglarlo todo de golpe. La deuda son números, no carácter, y los números se pueden hacer paso a paso.
¿Por qué las deudas generan tanto estrés?
El NHS, el sistema público de salud del Reino Unido, enumera las formas en que los problemas de dinero pueden afectar a las personas: estrés, preocupación o ansiedad, ánimo bajo, baja autoestima, culpa o vergüenza, y problemas de sueño.
La Mental Health Foundation dice que las deudas pueden desencadenar o empeorar problemas como la ansiedad, la depresión y el estrés. También dice que los problemas de salud mental pueden hacer más difícil manejar el dinero, así que la relación va en los dos sentidos. (Más en ¿las deudas causan ansiedad?.)
El NHS también dice que hacer un presupuesto puede ayudarte a sentir más control y a aliviar la ansiedad o el estrés por el dinero. Los pasos de abajo son una versión sencilla de eso.
¿Cuáles son los cinco pasos pequeños?
1. Haz una lista de tus deudas. Para cada deuda, apunta lo que debes y el tipo de interés anual. El plan de acción del regulador de Estados Unidos tiene una hoja que usa estos dos números. Añade también el pago mínimo, porque lo necesitarás en el paso 2.
2. Cubre todos los mínimos. La CFPB dice que pagues primero todos los mínimos y, solo después, pongas el dinero extra en tu primera deuda.
3. Elige un método y añade un pago extra. La CFPB compara dos formas de elegir tu primera deuda: el tipo de interés más alto o el saldo más pequeño. Dice que ninguna estrategia es mejor que la otra, y que elijas la que más te motive. Después pon el dinero extra en esa primera deuda. Cuando la liquides, suma su pago a la siguiente deuda de tu lista. (Los dos métodos se explican en bola de nieve o avalancha.)
4. Fija un momento para mirar. El NHS sugiere fijar un momento regular para revisar tus gastos. Diez minutos una vez a la semana bastan para empezar.
5. Pide ayuda pronto y trátate con amabilidad. El NHS dice que es mejor pedir ayuda cuanto antes. La Mental Health Foundation sugiere hablar con alguien de confianza. El NHS también aconseja evitar hablarte mal a ti mismo. (Ideas para esa conversación en cómo hablar de deudas.)
¿Cómo se ve con números reales?
Estos son los cinco pasos con cuatro deudas y 150 € al mes de margen.
Paso 1. La lista.
| Deuda | Saldo | Tipo anual | Mínimo |
|---|---|---|---|
| Visa | 4200 € | 19,9 % | 120 € |
| Coche | 9800 € | 6,5 % | 260 € |
| Estudios | 3100 € | 3 % | 90 € |
| Móvil | 640 € | 0 % | 40 € |
Total que debes: 4200 + 9800 + 3100 + 640 = 17.740 €.
Paso 2. Los mínimos. 120 + 260 + 90 + 40 = 510 € al mes.
Paso 3. Método y pago extra. Suma 150 €, así pagas 660 € al mes en total. Mes a mes, los dos métodos dan esto:
| Método | Primera deuda para el extra | Primera deuda liquidada | Sin deudas en | Intereses totales |
|---|---|---|---|---|
| Primero el tipo más alto | Visa | Mes 16 (el móvil, con sus propios 40 € al mes) | 30 meses | unos 1802 € |
| Primero el saldo más pequeño | Móvil | Mes 4 | 31 meses | unos 2271 € |
Los dos métodos terminan con un mes de diferencia. El plan del tipo más alto cuesta unos 469 € menos de intereses (2271 − 1802). El plan del saldo más pequeño da una primera victoria en el mes 4 en lugar del mes 16. La CFPB dice que elijas el que más te motive.
Paso 4. Pon una fecha. Elige tu método y apunta la fecha final en tu calendario: 30 o 31 meses después de tu primer pago extra. Añade un hueco semanal de 10 minutos para ver cómo vas.
Paso 5. Pide ayuda. Si algún paso se te hace demasiado difícil, es buen momento para hablar con alguien o llamar a un servicio gratuito de asesoramiento sobre deudas.
Tus números serán distintos. Los pasos son los mismos. El resultado todavía no es una deuda más pequeña. Es un plan, y un plan tiene fecha final.
Para ver de dónde salen los intereses, lee el número que importa: tus intereses del mes. Para encontrar dinero para el pago extra, lee cómo encontrar 100 € al mes que no sabías que tenías.
¿Quién puede ayudarte y cuándo pedir ayuda?
Pide ayuda pronto. El NHS dice que pidas ayuda cuanto antes, para empezar a recuperar el control.
Tanto el NHS como la Mental Health Foundation remiten a servicios gratuitos de asesoramiento sobre deudas. Busca un servicio gratuito donde vivas.
También puedes hablar con alguien de confianza. La Mental Health Foundation lo sugiere.
¿Y si el estrés sigue pareciendo demasiado?
Si la preocupación, el ánimo bajo o el mal sueño duran, o te parecen demasiado para sobrellevarlos, habla con un médico o con una línea de ayuda de salud mental donde vivas. Este artículo no puede diagnosticar ni tratar nada, y un profesional sí.
Hazlo hoy (10 minutos)
- Apunta cada deuda: lo que debes, el tipo anual y el pago mínimo. Usa tus últimos extractos.
- Reserva un hueco de 10 minutos en tu calendario cada semana para mirar tus números.
- Cuéntaselo a una persona de confianza, o busca un servicio gratuito de asesoramiento sobre deudas donde vivas.
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Preguntas frecuentes
¿Cómo reduzco el estrés por deudas? Empieza con pasos pequeños. Haz una lista de tus deudas, paga todos los mínimos, elige un método, añade un pago extra y fija un momento regular para revisar. El NHS dice que hacer un presupuesto puede ayudarte a sentir más control y a aliviar el estrés por el dinero. También dice que es mejor pedir ayuda pronto.
¿Qué deuda pago primero? El regulador de consumo de Estados Unidos, la CFPB, dice que una estrategia no es mejor que la otra. Puedes pagar primero la deuda con el interés más alto o la de saldo más pequeño. Sugiere elegir la que más te motive. Paga primero todos los mínimos y después pon el extra en tu primera deuda.
¿Cada cuánto debo mirar mis deudas? El NHS sugiere fijar un momento regular para revisar tus gastos. Elige el hueco que mejor te venga, por ejemplo 10 minutos el mismo día cada semana. Apúntalo en tu calendario como cualquier otra cita, para que tenga su sitio y no ocupe toda la semana.
¿Con quién puedo hablar de mis deudas? La Mental Health Foundation sugiere hablar con alguien de confianza. El NHS y la Mental Health Foundation remiten a servicios gratuitos de asesoramiento sobre deudas, y el NHS dice que es mejor pedir ayuda cuanto antes. Busca un servicio gratuito donde vivas.
Fuentes
Consultado en noviembre de 2026. La página del NHS se actualizó por última vez el 3 de agosto de 2026. La página de la Mental Health Foundation se actualizó por última vez el 10 de agosto de 2021. La herramienta de la CFPB es de 2018.
- NHS Every Mind Matters: Money worries and mental health (en inglés)
- Mental Health Foundation: Debt and mental health (en inglés)
- CFPB: Your money, your goals, debt action plan (2018) (en inglés)
Escrito por el equipo de Nada. Revisado: octubre de 2026.
Esto es información general, no asesoramiento personal.